1금융권 vs 2금융권 대출, 어떤 선택이 더 유리할까?
대출을 고민할 때 가장 먼저 떠오르는 질문,
“은행(1금융권)에서 받아야 할까? 아니면 저축은행(2금융권)에서 받아야
할까?”
이 선택은 단순히 ‘금리가 낮은 곳’만 따지는 문제는 아닙니다.
대출의 목적, 소득 수준, 신용 점수, 상환 계획 등 다양한 요소를 고려해야 나에게 진짜 유리한 금융권을 찾을 수 있습니다. 이 글에서는 1금융권과 2금융권의 차이점, 장단점, 상황별 전략적인 선택법까지 정리해 드립니다.
1. 1금융권 vs 2금융권: 기본 개념부터 알기
| 구분 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 대표 기관 | 국민·신한·하나·우리은행 등 | 저축은행, 캐피탈, 카드사 등 |
| 감독기관 | 금융감독원 | 금융감독원 (단, 규제는 상대적으로 완화) |
| 대출 대상 | 소득 안정된 직장인, 고신용자 | 저신용자, 프리랜서, 자영업자 등 |
| 금리 수준 | 낮음 (연 3~6%) | 높음 (연 7~20%) |
2. 금리와 한도, 어디가 더 유리할까?
▶ 1금융권 대출 특징
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저금리: 연 3%대 고정 또는 변동금리 가능
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대출 한도는 소득에 따라 차등: 연 소득의 1~1.5배 수준
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DSR, DTI 등 심사 엄격
▶ 2금융권 대출 특징
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금리는 상대적으로 높음
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대출 승인 속도 빠름: 모바일 앱을 통한 당일 승인도 가능
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서류 간소화, 신용점수 500점대도 가능
💡 요약: 금리가 낮은 곳은 1금융권, 접근성이 좋은 곳은 2금융권
3. 승인 가능성과 조건 비교
| 항목 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 신용점수 기준 | 700점 이상 | 500점 이상 가능 |
| 재직 조건 | 1년 이상 정규직 우대 | 프리랜서, 자영업자도 가능 |
| 소득 증빙 | 근로소득원천징수, 건강보험 납부내역 | 통장 입금 기록도 인정 |
| 부채 심사 | 엄격 (DSR 40% 이하) | 비교적 유연 (DSR 초과도 일부 가능) |
4. 어떤 상황에서 어디가 유리할까?
▶ 이런 경우엔 1금융권 추천
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정규직 + 재직 1년 이상 + 연소득 3천만 원 이상
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신용점수 700점 이상
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낮은 금리와 장기 상환 조건이 필요한 경우
▶ 이런 경우엔 2금융권 고려
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신용점수 600점 이하 또는 연체 이력 보유
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프리랜서·자영업 등 소득 증빙이 약한 경우
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빠른 대출이 필요한 경우 (당일 자금 필요 등)
5. 실제 사례로 보는 선택 전략
A씨 (32세, 직장인, 신용점수 740점, 연소득 4천만 원)
→ 1금융권 신용대출 가능, 금리 4.2%, 1억 원 승인
B씨 (28세, 프리랜서, 신용점수 630점, 연소득 2천만 원)
→ 2금융권 대출 승인 가능, 금리 9%, 최대 2천만 원 한도
C씨 (35세, 자영업자, 최근 카드론 3건 보유)
→ 1금융권 승인 어려움 → 사잇돌대출, 햇살론 등 중금리 상품 고려
6. 1금융권과 2금융권, 중복 사용해도 될까?
가능합니다.
다만,
대출 건수가 늘어날수록 신용 점수 하락 가능성이 있으며,
DSR 한도에 따라 추가 대출이 어려워질 수 있습니다.
대출은 목적이 명확할 때,
상환 계획이 분명할 때만 접근하는 것이 중요합니다.
결론: 중요한 건 ‘나에게 맞는 금융권’ 찾기
1금융권이 무조건 좋다?
2금융권은 무조건 위험하다?
절대 그렇지 않습니다.
자신의
신용 상태, 소득 수준, 대출 목적을 기준으로 가장 효율적이고 유리한 금융권을 선택하는 것이 중요합니다.
무작정 낮은 금리만 바라보기보다는
승인 가능성과 상환 여력까지 고려한 전략이 필요합니다.
